План и факт личного бюджета: как сравнивать без двойного счёта
Лимит — ваше намерение, факт — подтверждённые расходы за тот же период. Разберите разницу на вымышленных цифрах, а затем проверьте одну категорию в своём кабинете.
На этой странице
Сначала выберите один период и одну категорию
Начните с текущего месяца и понятной группы, например «Продукты». Посмотрите, какие счета и дни есть в загруженных файлах. Отсутствующие покупки не превращаются в нулевые расходы: сравнение по неполной истории — предварительное.
В «Бюджетах» задайте лимит этой группы. Уже существующий лимит можно изменить по сумме; он остаётся у своей категории. В журнале проверьте категорию, знак и решение по спорным операциям.
Вымышленный пример: из лимита 22 000 ₽ потрачено 18 000 ₽
На продукты запланировано 22 000 ₽. В журнале две учитываемые покупки: 11 600 ₽ и 6 400 ₽. Факт — 18 000 ₽, до лимита — 4 000 ₽. Перевод 2 000 ₽ между своими картами не добавляет расход.
Ещё 750 ₽ остаются на проверке. До решения они не входят в факт. Если вы подтвердите покупку в этой категории, факт станет 18 750 ₽, остаток лимита — 3 250 ₽. Если это перевод себе, факт останется 18 000 ₽.
Остаток лимита — не остаток на карте
4 000 ₽ до лимита показывают разницу между планом и учтёнными покупками. Они не подтверждают, что в наличии есть эти 4 000 ₽. Текущие деньги, будущие обязательства и резерв проверяются отдельно.
Если потрачено больше лимита, не исправляйте факт ради красивого графика. Сначала проверьте операции и период, затем решите, менять ли будущий план. Платёж из плана, связанный с выпиской, не должен добавлять второй расход.
Первое полезное действие: проверьте одну группу
Откройте пример без аккаунта и проследите итог до источника. В своём кабинете начните с одного лимита и нескольких проверенных операций. После загрузки новых данных повторите сравнение, а не переносите старый вывод на новый период.
Этот материал объясняет работу учёта, а не назначает вам норму расходов. Категории, полнота истории и подходящий размер лимита остаются вашим решением.